10月16日，中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒作在2023中國上市銀行發(fā)展論壇暨銀行業(yè)公司治理四季講堂第三講活動上發(fā)布了《中國上市銀行分析報告2023》。

目前，中國上市銀行隊伍壯大至59家，包括6家國有大型銀行、10家股份制銀行、30家城市商業(yè)銀行、13家農(nóng)村商業(yè)銀行。該《報告》專門對上市銀行個人客戶群體、個人貸款有效供給等方面進行了研究。

農(nóng)業(yè)銀行達8.62億戶

《報告》顯示，2022 年已披露年報的 58 家上市銀行個人客戶數(shù)量同比增長約4%，整體保持增長態(tài)勢。

從銀行類型來看，大型銀行、股份行的個人客戶數(shù)量較多。其中，農(nóng)業(yè)銀行的個人客戶數(shù)量達到了8.62億戶，位居行業(yè)首位；緊隨其后的是建設(shè)銀行，以7.39億戶位居行業(yè)第二；工商銀行、郵儲銀行的個人客戶數(shù)量均超6.5億戶。

而在上市股份行中，招商銀行的個人客戶數(shù)量最多，達到了1.84億戶，同比增長了8.24%；城商行方面，北京銀行和上海銀行的個人客戶數(shù)量同比增速均超過了6%。

這或是因為大型銀行在風險管理和資金安全方面具有較高的信譽，在資本充足率、流動性覆蓋率等方面具有更強的抵御風險的能力。這使得個人客戶更愿意將資金交給大型銀行管理，進一步促進了其個人客戶數(shù)量的增長。

大型銀行個人客戶數(shù)量多的現(xiàn)象是市場競爭和金融服務(wù)需求多樣化的必然結(jié)果。面對這一現(xiàn)象，大型銀行應(yīng)積極采取措施，既要保持自身的競爭優(yōu)勢，又要關(guān)注市場的穩(wěn)定和發(fā)展。只有這樣，大型銀行才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地，為個人客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

個貸支持金融為民

銀行個人貸款業(yè)務(wù)包括個人住房貸款、個人消費貸款以及個人經(jīng)營貸款等，是上市銀行支持金融為民的重要發(fā)力點，從不同維度滿足廣大客戶涵蓋購房、消費、經(jīng)營等領(lǐng)域的多元化融資需求，對支持改善民生、著力擴大內(nèi)需、幫扶小微領(lǐng)域發(fā)展以及推動宏觀經(jīng)濟增長都具有積極意義。

《報告》顯示，2022 年已披露年報的 58 家上市銀行個人貸款規(guī)模達 58.78 萬億元，同比增長 5.09%，整體延續(xù)了穩(wěn)定增長。

從不同銀行類型來看:大型銀行個人貸款規(guī)模達 36.95 萬億元，同比增長 4.99%；規(guī)模占全部上市銀行個人貸款規(guī)模的62.86%，較 2021 年下降 0.06 個百分點。

其中，建設(shè)銀行、工商銀行的個人貸款規(guī)模分列前兩位，規(guī)模均超過 8 萬億元。上市股份行個人貸款規(guī)模為 15.91萬億元，同比增長 4.24%；規(guī)模占全部上市銀行個人貸款規(guī)模的 27.07%，較 2021 年下降 0.22 個百分點。

上市城商行個人貸款規(guī)模為 4.70 萬億元，同比增長 8.47%；規(guī)模占全部上市銀行個人貸款規(guī)模約 8%，較 2021 年上升 0.25 個百分點。上市農(nóng)商行個人貸款規(guī)模為 1.21 萬億元。同比增長 6.48%；規(guī)模占全部上市銀行個人貸款規(guī)模約 2%，較 2021年上升 0.03 個百分點。

這或是因為上市銀行積極推進個人貸款產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，秉持穩(wěn)健審慎原則滿足客戶資金需求，確保對客戶合理適度的信貸支持力度，推動貸款規(guī)模整體穩(wěn)健增長。

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