11月9日，第19屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)在北京盛大舉行，本屆大會(huì)主題為“強(qiáng)國(guó)強(qiáng)金融，新質(zhì)新未來”。中國(guó)民生銀行副行長(zhǎng)石杰出席主論壇并發(fā)表演講，介紹了民生銀行服務(wù)科技金融發(fā)展的四大舉措。他表示，民生銀行將積極營(yíng)建科創(chuàng)投融生態(tài)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

石杰指出，服務(wù)科技金融首先需要提高站位、深化認(rèn)識(shí)，做好配套工作。

“科技金融是科技和金融的雙向奔赴和一體兩面?！笔鼙硎荆孕庐a(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新范式為核心要素的新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，需要得到創(chuàng)新金融的支持；同時(shí)金融借助科技支持企業(yè)發(fā)展，是建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的使命，也是新形勢(shì)下，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)“低利率、低息差、低增長(zhǎng)”外部環(huán)境，在助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展過程中，搶抓新機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。

據(jù)介紹，民生銀行服務(wù)科技金融的配套措施主要有“總-分-支”三個(gè)層面。一是總行層面成立科技金融委員會(huì)，設(shè)立科技金融部，統(tǒng)籌全行科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展；二是分行層面，結(jié)合國(guó)家科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)安排，聚焦重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H，一行一策明確發(fā)展策略，打造特色優(yōu)勢(shì)和區(qū)域品牌；三是支行層面，已陸續(xù)在北京、深圳、南京、成都、西安等重點(diǎn)地區(qū)建立了16家科技金融特色支行，并建立差異化的資源配置與考核機(jī)制。

民生銀行服務(wù)科技金融的第二大措施是以客戶為中心，為不同階段科創(chuàng)企業(yè)做好針對(duì)性服務(wù)。

石杰表示，科創(chuàng)企業(yè)具有輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)性、高不確定性的典型特征，一般認(rèn)為適合創(chuàng)投機(jī)構(gòu)開展股權(quán)投資，與商業(yè)銀行注重抵押擔(dān)保的傳統(tǒng)信貸邏輯契合度不高。但在多年的業(yè)務(wù)實(shí)踐中該行發(fā)現(xiàn)，從“以客戶為中心”的視角看，民生銀行在科創(chuàng)企業(yè)不同成長(zhǎng)階段，圍繞其金融、非金融各類需求，可以差異化提供一系列服務(wù)，在陪伴客戶成長(zhǎng)中，實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

據(jù)介紹，對(duì)于初創(chuàng)期企業(yè)，民生銀行以人才為核心要素，提供人才貸支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，同時(shí)圍繞企業(yè)“人事、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)”集成SaaS服務(wù)，打造“民生e家”生態(tài)服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)提供全方位服務(wù)支持、助力降本增效；

對(duì)于成長(zhǎng)期企業(yè)，民生銀行圍繞企業(yè)項(xiàng)目落地、業(yè)務(wù)擴(kuò)張，提供研發(fā)項(xiàng)目貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸、工業(yè)廠房按揭等支持，并專項(xiàng)推出線上自動(dòng)審批的“易創(chuàng)E貸”系列產(chǎn)品，最高1000萬(wàn)元，最快當(dāng)日即可便捷滿足企業(yè)資金需求；

對(duì)于成熟期企業(yè)，民生銀行提供并購(gòu)貸款、債券承銷和境內(nèi)外資本市場(chǎng)上市籌劃與咨詢等服務(wù)。

此外，民生銀行還充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，借助鏈上核心企業(yè)數(shù)據(jù)，推出一系列基于數(shù)據(jù)增信的“民生e鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的供應(yīng)鏈需求。

為持續(xù)提升服務(wù)科技金融的專業(yè)能力，民生銀行通過數(shù)字賦能優(yōu)化客戶體驗(yàn)。

石杰表示，科技金融專業(yè)性強(qiáng)、能力要求高。為了更好地看懂企業(yè)、理解行業(yè)并提供精準(zhǔn)服務(wù)，民生銀行利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，全流程加大數(shù)字化工具應(yīng)用，打造了科技金融螢火平臺(tái)。其中，企業(yè)評(píng)價(jià)模塊可以對(duì)近百萬(wàn)家科創(chuàng)企業(yè)實(shí)時(shí)數(shù)字畫像，在認(rèn)識(shí)客戶、觸達(dá)客戶、產(chǎn)品適配、盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)審批和貸后管理等方面，加快線上化、標(biāo)準(zhǔn)化、集約化轉(zhuǎn)型；同時(shí)，搭建行業(yè)研究模塊，整合外部行業(yè)、高等院校的專家智庫(kù)資源，明確自身能力邊界，繪制科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)圖譜，并據(jù)此制定專屬信貸政策，設(shè)計(jì)專屬風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型，出臺(tái)專門審批指引，建立多層級(jí)專項(xiàng)授信組合等。通過全面的數(shù)字賦能，我們希望培養(yǎng)懂企業(yè)的客戶經(jīng)理、懂技術(shù)的產(chǎn)品專家和懂業(yè)務(wù)的評(píng)審專家，不斷提升與科創(chuàng)企業(yè)同頻對(duì)話，并為其提供精細(xì)化服務(wù)的專業(yè)能力。

民生銀行服務(wù)科技金融的第四大措施，是開放融合、廣泛合作，積極營(yíng)建科創(chuàng)投融生態(tài)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

石杰指出，民生銀行的合作生態(tài)共建主要有兩個(gè)方面，一是總分支各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，積極主動(dòng)對(duì)接各級(jí)政府部門，重點(diǎn)圍繞專精特新、小巨人、高新技術(shù)企業(yè)等，各地政府重點(diǎn)支持的名單內(nèi)客戶以及重點(diǎn)領(lǐng)域科創(chuàng)企業(yè)，與政府性融資擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等深入合作，全力滿足廣大科創(chuàng)企業(yè)的信貸融資需求。二是與廣大產(chǎn)業(yè)資本、PE/VC、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等200余家生態(tài)伙伴建立緊密合作，打造聚集各方優(yōu)勢(shì)的生態(tài)平臺(tái)，以“股+貸+債+保”聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，為科技型企業(yè)提供接力式金融服務(wù)。

據(jù)介紹，近年來，民生銀行依托“螢火計(jì)劃”平臺(tái)，通過線上+線下路演、沙龍、論壇等方式，已為上百家科創(chuàng)企業(yè)成功撮合對(duì)接了適配的產(chǎn)業(yè)資本、財(cái)務(wù)投資，助力企業(yè)成長(zhǎng)壯大，最終實(shí)現(xiàn)多方共贏。

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